Die Gründe können ganz unterschiedlich sein.
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Wer mit der Zahlung der Beiträge für die Krankenversicherung zwei Monate oder mehr in Rückstand gerät, erhält Mahnungen und die Leistungen der Krankenkasse werden eingeschränkt.

Das kann Privat-Versicherten passieren, die dann in den sogenannten Notlagentarif geraten. Dazu zählen z.B. Selbstständige. Selbstständigkeit geht oft mit unregelmäßigen Einkünften einher, wodurch das Risiko für Beitragsschulden und somit auch für die Einschränkung der Krankenkassenleistungen steigt. Genauso aber kann es Versicherten einer gesetzlichen Krankenversicherung gehen, z.B. freiwillig versicherten Selbstständigen mit geringen Einkünften oder Studierenden.

Für den Versicherungsschutz haben Beitragsschulden zur Folge, dass Kosten nur bei akuten Erkrankungen und Schmerzen oder medizinische Leistungen für Schwangerschaft und Mutterschaft von der Krankenkasse übernommen werden.

EU-Bürger:innen besitzen keinen Krankenversicherungsschutz in Deutschland, wenn sie nicht sozialversicherungspflichtig beschäftigt sind, wenn sie keinen Anspruch auf Sozialleistungen haben und/oder in ihrem Herkunftsland keine europäische Krankenversicherungskarte (EHIC/EKVK) besitzen, z. B. weil sie von der Krankenversicherung ausgeschlossen waren. 

Menschen, die in Deutschland Asyl suchen, haben in den ersten 18 Monaten ihres Aufenthalts keine Krankenversicherung. Sie sind auf sogenannte Behandlungsscheine angewiesen. Asylbewerber:innen müssen die ärztliche Versorgung bei staatlichen Stellen (z.B. Sozialamt, Gesundheitsamt) beantragen. Sie werden von einer Ärzt:in untersucht und behandelt, wenn sie akut erkrankt sind, unter Schmerzen leiden oder schwanger sind.

Menschen ohne Papiere sind Personen, die ohne legalen asyl- oder ausländerrechtlichen Aufenthaltsstatus, ohne Duldung und ohne behördliche Erfassung in Deutschland leben. Sie haben zwar einen rechtlichen Anspruch auf Gesundheitsversorgung nach dem Asylbewerberleistungsgesetz. Allerdings können Gesundheitsleistungen nur im Notfall und mit Hindernissen in Anspruch genommen werden. Wenn Menschen ohne Papiere medizinische Hilfe beanspruchen, droht ihnen die Meldung an die Ausländerbehörde und die Abschiebung, wie ein Arbeitspapier der Bundesarbeitsgruppe Gesundheit/ Illegalität beschreibt.

Der aktuelle Statistikbericht der Bundesarbeitsgemeinschaft Wohnungslosenhilfe (BAG W) zeigt, dass knapp ein Sechstel der Wohnungslosen im Jahr 2019 nicht krankenversichert war. Zum Vergleich: Der Anteil der Menschen ohne Krankenversicherung in der Gesamtbevölkerung lag bei weniger als 0,1 Prozent. Die Gründe dafür sind größtenteils finanzieller und bürokratischer Natur. Für Betroffene bedeutet das einen eingeschränkten Zugang zum Gesundheitssystem.

Dem Bericht zufolge nehmen Betroffene medizinische Versorgung meist erst nach langer Zeit in Anspruch, wenn eine Notfallbehandlung nötig ist, oder wenn sich die Krankheiten sehr stark verschlimmert und/oder bereits chronifiziert haben.

Während einer Haftzeit ruht der Krankenversicherungsschutz betroffener Personen und die Kosten für medizinische Behandlungen werden durch den Justizvollzug abgedeckt. Anders als bei vielen anderen sozialen Leistungen gibt es keine automatische Wiederaufnahme in die Krankenversicherung nach der Haftentlassung. Lange Bearbeitungszeiten und weitere bürokratische Hürden führen dazu, dass haftentlassene Personen oftmals lange Zeit nach ihrer Entlassung nicht krankenversichert sind. Auch haben haftentlassene Personen häufig Schwierigkeiten, eine Krankenkasse zu finanzieren. 

Wenn Menschen an bestimmten Vorerkrankungen leiden oder gesundheitliche Risikofaktoren führt das zu einem Risiko- bzw. Beitragszuschlag bei der privaten Krankenversicherung. Alternativ zum höheren Versicherungsbeitrag werden Leistungen im Bereich des erhöhten Risikos ggf. ausgeschlossen. Ausgaben für die ausgeschlossenen medizinischen Leistungen müssen dann aus eigener Tasche bezahlt werden. In anderen Fällen wird der Vertragsabschluss ganz abgelehnt.

Wer aus der privaten Krankenversicherung in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln möchte, muss ganz bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Die Möglichkeiten sind abhängig vom Arbeitsverhältnis, Einkommen und Alter. Alternativ kann der sogenannte Basistarif für Privatversicherte eine Notlösung sein, der allerdings hohe monatliche Beiträge erfordern kann und ggf. eine nur eingeschränkte Erstattung bestimmter medizinischer Leistungen abdeckt.

Wer sich aus unterschiedlichen Gründen in einer finanziellen Notlage befindet, von Schulden betroffen ist oder auf Sozialleistungen angewiesen ist, muss im Krankheitsfall oft trotzdem Zuzahlungen leisten, auch wenn eine Krankenversicherung besteht. So müssen Versicherte Zuzahlungen bezahlen, um z.B. Medikamente oder Behandlungen zu erhalten, oder Kosten für Brillen, Hörgeräte, Zahnbehandlungen selbst aufbringen. Diese Ausgaben für Gesundheitsleistungen können sich einige Personen nicht leisten.